Mon laboratoire de liquidité
De la valeur.
À la liberté
d’agir.
Financer la croissance, absorber un décalage de trésorerie ou concrétiser un projet personnel. Propriétaires et entrepreneurs : explorez vos marges de manœuvre.
La valeur de votre bien ne dit pas tout. Ce qui compte : ce qu’il reste et ce que l’opération vous engage à faire.
Des projets en tête.
De la trésorerie pour avancer.
Commencez par le besoin de l’entreprise. Explorez ensuite les ressources et les engagements du dirigeant, chacun à sa place.
La croissance se finance aussi.
Recruter, produire ou constituer du stock avant d’encaisser : chiffrez le décalage que crée votre prochaine étape.
Calculer mon BFR ↗Des clients paient plus tard.
Visualisez votre horizon de trésorerie et testez un ralentissement des encaissements avant qu’il ne fragilise l’activité.
Mesurer mon horizon ↗Un projet ne peut pas attendre.
Acquisition, équipement, nouveaux locaux : préparez le besoin net, le calendrier et les ressources permettant de financer la suite.
Préparer mon projet ↗Votre argent travaille.
Mais où attend-il ?
Stocks, factures clients, fournisseurs : mesurez le besoin en fonds de roulement de votre activité.
Approche simplifiée : stocks + créances clients − dettes fournisseurs. Hors autres créances et dettes d’exploitation, acomptes et travaux en cours. À compléter selon votre activité.
Comprendre le BFR ↗Ce BFR n’est pas une demande de financement : il faut le rapprocher des ressources existantes et du calendrier de trésorerie.
Combien pourrait-on mobiliser ?
Un laboratoire d’hypothèses, pour distinguer valeur du bien et trésorerie disponible.
La part mobilisée est une hypothèse libre, pas un seuil contractuel. Calcul : valeur ajustée × pourcentage − crédit à solder − autres dettes − frais initiaux. Hors coûts futurs du montage.
Aucune éligibilité n’est déduite de ce résultat. Un net positif ne préjuge ni de l’accord d’un financeur, ni du coût, ni de la pertinence du montage.
La trésorerie
achète du temps.
Combien ?
Mesurez votre horizon d’activité à encaissements et décaissements constants. Testez un ralentissement avant de le subir.
Modèle à flux constants. Ajoutez aux décaissements les remboursements et coûts futurs du financement testé. Hors saisonnalité et échéances exceptionnelles.
Quel est votre besoin ?
Choisissez une situation pour savoir quelles questions poser.
Comprendre pour décider.
Des repères durables, des exemples concrets, et les questions à poser avant de s’engager.
Votre bien vaut 400 000 €. Combien est disponible ?
La valeur patrimoniale n’est pas un solde bancaire.
Prêt hypothécaire ou réméré : deux logiques différentes
Garantie d’un côté, transfert de propriété de l’autre.
Combien de mois de trésorerie avez-vous devant vous ?
Mesurez votre horizon, puis testez un imprévu.
Besoin temporaire : préparez la sortie dès le départ
Le deuxième jour le plus important vient après le déblocage.
BFR : pourquoi la croissance peut tendre la trésorerie
Vous facturez davantage. Votre compte bancaire ne suit pas toujours.
Dirigeant : raisonner ensemble, séparer les engagements
Une vision globale de vos projets, une lecture précise de chaque risque.
Votre besoin de liquidité
Particulier ou entrepreneur, précisez le besoin et son calendrier.
Les champs marqués d’un astérisque sont obligatoires. Aucun justificatif ne doit être envoyé dans ce formulaire.
Approfondir avant de décider.
20 dossiers organisés par étape, reliés aux calculateurs.